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आपका निःशुल्क क्रेडिट स्कोर हमेशा क्यों नहीं जुड़ता?

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फोटो: इवान क्रुक (शटरस्टॉक)

आपका क्रेडिट स्कोर बंधक, कार ऋण, छात्र ऋण-या किसी अन्य प्रकार के ऋण को स्वीकृत या अस्वीकृत होने के बीच अंतर करता है। बहुत सारे ऑनलाइन टूल के साथ मुफ्त में अपने क्रेडिट स्कोर की जाँच करें , ऐसा कोई कारण नहीं है कि आपको तीन अंकों की जादुई संख्या नहीं पता होनी चाहिए। लेकिन ये ऑनलाइन टूल कितने सही हैं? यहां बताया गया है कि आपको ऑनलाइन मिलने वाले निःशुल्क क्रेडिट स्कोर बनाम उस स्कोर के बीच अंतर के बारे में क्या जानना चाहिए जो ऋणदाता आपको क्रेडिट लाइन देने से पहले उपयोग करता है (या नहीं)।


सभी क्रेडिट स्कोर एक जैसे नहीं होते

आपके पास केवल एक क्रेडिट स्कोर नहीं है. इसके बजाय, आपके पास कई अलग-अलग क्रेडिट स्कोर हैं जो आपकी साख की गणना के लिए उपयोग किए जाने वाले विभिन्न मॉडलों (या मॉडलों के संस्करणों) से आते हैं। अमेरिका में अधिकांश क्रेडिट स्कोर दो स्कोरिंग एजेंसियों में से एक से आते हैं: FICO और VantageScore।

क्रेडिट कर्मा या ट्रांसयूनियन जैसी साइटों से मुफ्त स्कोर की गणना आमतौर पर वेंटेजस्कोर मॉडल का उपयोग करके की जाती है। (नोट: जब आप निःशुल्क क्रेडिट स्कोर सेवा का उपयोग करते हैं, तो स्कोरिंग मॉडल को आपके परिणामों के साथ सूचीबद्ध किया जाना चाहिए।) हालाँकि, अधिकांश ऋणदाता आपका FICO स्कोर देखते हैं। चीजों को और अधिक जटिल बनाने के लिए, दोनों स्कोरिंग एजेंसियां ​​समय-समय पर अपने मॉडल अपडेट करती हैं, और विभिन्न ऋणदाता उन मॉडलों के विभिन्न संस्करणों का उपयोग कर सकते हैं।

यह सब इस तथ्य पर आधारित है कि जब आप अपना क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए एक मुफ्त सेवा का उपयोग करते हैं, तो यह संभवतः वही नंबर नहीं होता है जिसका उपयोग ऋणदाता करता है। हालाँकि, इसका मतलब यह नहीं है कि आपका निःशुल्क क्रेडिट स्कोर पूरी तरह बेकार है। आपके वेंटेजस्कोर और FICO स्कोर के बीच अंतर पर चिंता करने की कोई बात नहीं है, जब तक कि आप एक ही क्रेडिट स्कोर में हैं श्रेणी .

आपकी क्रेडिट स्कोर सीमा ही महत्वपूर्ण है

आपको प्राप्त होने वाला सटीक तीन-अंकीय स्कोर उपयोग किए गए मॉडल पर निर्भर करेगा, और यह एक या दो छूटे हुए भुगतान जैसी किसी चीज़ के आधार पर ऊपर या नीचे बढ़ सकता है। सटीक संख्या पर ध्यान देने के बजाय, जो सबसे ज्यादा मायने रखता है वह है आपके क्रेडिट स्कोर की सीमा।


उदाहरण के लिए, यहां क्रेडिट कर्मा द्वारा उपयोग की जाने वाली स्कोर सीमा है:

  • गरीब: 300 से निम्न 600 तक
  • उचित से अच्छा: निम्न 600 से मध्य 700 के दशक तक
  • बहुत अच्छा और उत्कृष्ट/असाधारण: मध्य 700 से ऊपर

इसकी तुलना FICO स्कोरिंग मॉडल के ब्रेकडाउन से करें:


  • गरीब : 300-579
  • गोरा : 580-669
  • अच्छा : 670-739
  • बहुत अच्छा: 740-799
  • उत्कृष्ट : 800-850

आपके वेंटेजस्कोर बनाम एफआईसीओ स्कोर के आप पर प्रभाव डालने का एकमात्र कारण यह है कि यदि आपके पास बॉर्डरलाइन स्कोर है - मान लीजिए, कम 600 में कुछ ऐसा जो आपको 'अच्छा' लगता है लेकिन आपके ऋणदाता के लिए 'उचित' लगता है। एक सीमा रेखा स्कोर ऋण के लिए स्वीकृत होने या न होने के बीच अंतर कर सकता है।

तल - रेखा

मुफ़्त क्रेडिट स्कोर पूरी तरह से सटीक नहीं हो सकते हैं, लेकिन वे अभी भी यह समझने के लिए एक उपयोगी उपकरण हैं कि आप लेनदारों के साथ कहां खड़े हैं। यह देखने के लिए कि क्या आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल में कुछ गंभीर रूप से गड़बड़ है, या यह देखने के लिए कि क्या आपके पास सीमा रेखा स्कोर है, आपको कुछ वित्तीय कदम उठाने से पहले कुछ अंक बढ़ाने का प्रयास करना चाहिए, यह देखने के लिए एक निःशुल्क विकल्प है। यदि आप अपना स्कोर बढ़ाना चाहते हैं, यहां और पढ़ें .