कैसे एक बंधक काम करता है
कैसे एक बंधक काम करता है
बंधक क्या है?एक बंधक एक विशेष प्रकार का ऋण है जिसका उपयोग घर खरीदने के लिए किया जाता है। ज्यादातर लोगों के पास घर खरीदने के लिए नकदी नहीं होती है, इसलिए उन्हें बैंक से लोन मिलता है। वे हर महीने भुगतान करके लंबी अवधि में ऋण वापस करते हैं। बैंक पैसा बनाता है क्योंकि वे ऋण पर ब्याज लेते हैं।
बंधक के प्रकार
कई अलग-अलग प्रकार के बंधक हैं। प्रकारों के बीच मुख्य अंतर में यह शामिल है कि ऋण कितने समय के लिए है और ब्याज दर की गणना किस तरह से की जाती है। यहाँ कुछ मुख्य प्रकार के बंधक हैं:
फिक्स्ड रेट - फिक्स्ड रेट बंधक पूरे ऋण के लिए एक ही 'निश्चित' ब्याज दर है। ब्याज दर कभी नहीं बदलती है। आप अलग-अलग लंबाई के लिए निश्चित दर बंधक प्राप्त कर सकते हैं। सबसे आम लंबाई 10 साल, 15 साल और 30 साल है। समय की अवधि जितनी कम हो, उतनी तेज़ी से आप घर से भुगतान करते हैं, लेकिन मासिक भुगतान भी अधिक होता है।
एडजस्टेबल रेट - एडजस्टेबल रेट बंधक आमतौर पर एआरएम के रूप में संदर्भित होते हैं। इन बंधक पर ब्याज दर समय के साथ बदल सकती है। आम तौर पर, एक निश्चित दर बंधक की तुलना में एआरएम के लिए शुरुआती ब्याज दर कम है, लेकिन ब्याज दरों में बढ़ोतरी होने पर यह तेजी से बढ़ सकता है।
गुब्बारा बंधक - इस प्रकार के बंधक में एक निश्चित समय के लिए कम ब्याज दर होती है, फिर ऋण का शेष शेष देय होता है। यह उन लोगों के लिए अच्छा है जो थोड़े समय के बाद अपने घर को बेचने की योजना बनाते हैं।
प्रधान और रुचि
एक बंधक के दो मुख्य भाग हैं: मूलधन और ब्याज। प्रिंसिपल वह पैसा है जिसे घर के लिए भुगतान करने के लिए उधार लिया गया था। ब्याज बैंक को पैसा उधार लेने के लिए भुगतान है।
हर महीने आप कुछ मूलधन और कुछ ब्याज देते हैं। ऋण की शुरुआत में, अधिकांश मासिक भुगतान ब्याज के लिए जाता है। समय के साथ, मूलधन का अधिक भुगतान किया जाएगा और, ऋण के अंत तक, मासिक भुगतान का अधिकांश हिस्सा मूलधन की ओर जाएगा।
ग्रह स्वामित्व
घर की राशि जिसे आप अपनाते हैं (जो बैंक का मालिक है) आपके घर की इक्विटी कहलाती है। उदाहरण के लिए, यदि आपका घर $ 250,000 डॉलर का है और आप अभी भी बैंक का $ 200,000 बकाया है, तो आपके घर की इक्विटी $ 50,000 है।
संपार्श्विक और फौजदारी
एक बंधक का एक महत्वपूर्ण हिस्सा संपार्श्विक है। बैंक केवल आपको इतनी बड़ी राशि देने के लिए सहमत है क्योंकि आपके घर को संपार्श्विक माना जाता है। इसका अर्थ है कि यदि आप अपना मासिक भुगतान नहीं करते हैं, तो बैंक आपके घर का स्वामित्व ले सकता है। इसे फौजदारी कहा जाता है।
मासिक भुगतान
प्रत्येक महीने आप अपने बंधक पर भुगतान करते हैं। जैसा कि हमने ऊपर चर्चा की, इसमें मूलधन और कुछ ब्याज का भुगतान करने के लिए कुछ पैसे शामिल हैं। हालाँकि, यह सब मासिक भुगतान में शामिल नहीं है। कई बंधक भुगतानों में अतिरिक्त चीजें शामिल हैं जैसे:
कर - हां, आपको अपने घर पर कर का भुगतान करना होगा जिसे संपत्ति कर कहा जाता है। संपत्ति कर बहुत सारे पैसे हो सकते हैं। आपके मासिक भुगतान में कर जोड़े जाते हैं क्योंकि बैंक यह सुनिश्चित करना चाहता है कि आप उन्हें भुगतान करें।
होम इंश्योरेंस - आपको अपने घर पर भी बीमा की आवश्यकता होती है। यह आपके (और बैंक) की रक्षा करता है यदि आपका घर जल जाता है या किसी तरह से क्षतिग्रस्त हो जाता है।
पीएमआई - कुछ मामलों में, बैंक को आवश्यकता हो सकती है कि गृह स्वामी निजी बंधक बीमा (पीएमआई) का भुगतान करें। यदि आप अपना भुगतान नहीं कर सकते तो यह बैंक के लिए अतिरिक्त सुरक्षा है।
बंधक के बारे में रोचक तथ्य
- 2013 में लगभग 38 प्रतिशत घर खरीदार अपना पहला घर खरीद रहे थे।
- एक बंधक पर दिया गया ब्याज कर कटौती योग्य है।
- संयुक्त राज्य अमेरिका में लगभग 72 मिलियन घर के मालिक हैं।
- 2014 की पहली तिमाही में निकाले गए एक नए बंधक का औसत आकार $ 280,000 था।
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नोट: यह जानकारी व्यक्तिगत कानूनी, कर या निवेश सलाह के लिए उपयोग नहीं की जानी है। वित्तीय निर्णय लेने से पहले आपको हमेशा एक पेशेवर वित्तीय या कर सलाहकार से संपर्क करना चाहिए।
